Luật các tổ chức tín dụng được xem là các quy định chung về các tổ chức tín dụng. Đây là một tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu rõ những điều nằm trong bộ luật này. Qua quá trình phát triển thì bộ luật cũng có sự thay đổi tương đối nhiều. Bài viết dưới đây sẽ bật mí một số điều mà bạn còn chưa biết về luật các tổ chức tín dụng nhé!
Luật các tổ chức tín dụng là gì?
Để có thể nắm bắt được những điều nằm trong luật các tổ chức tín dụng thì chúng ta cũng cần biết tổ chức tín dụng là gì đúng không nào? Tổ chức tín dụng được biết đến là doanh nghiệp tiến hành thực hiện một hoặc một số, thậm chí là tất cả các hoạt động của ngân hàng.
Tổ chức tín dụng sẽ bao gồm các thành phần nhỏ khác như ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và tổ chức tín dụng phi ngân hàng và quỹ tín dụng nhân dân. Điều này được quy định tại khoản 1 điều 4 của Luật các tổ chức tín dụng.
Được quy định tại Điều 4 của luật các tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng cụ thể sẽ bao gồm 4 loại như sau:
Sự khác nhau giữa các tổ chức tín dụng ngân hàng và phi ngân hàng
Các ngân hàng và tổ chức dụng dạng phi ngân hàng đều sẽ là những tổ chức hiện đang hoạt động trong lĩnh vực tài chính và liên quan đến tiền tệ. Mọi thứ đều phải chịu sự điều chỉnh của hệ thống pháp luật ngân hàng và tiền tệ. Tuy nhiên, nếu theo luật các tổ chức tín dụng chúng ta sẽ tồn tại một số điểm khác biệt như sau:
Đầu tiên nếu xét về nguồn vốn thì vốn của ngân hàng thương mại chính là những khoản tiền nhận gửi, các khoản tiền vay, khoản tiền tự có. Trong đó, nguồn vốn của các tổ chức phi ngân hàng thì lại là sự tự góp và các quỹ trợ cấp, hoặc khoản tiền thu được khi phát hành cổ phiếu trái khoán, …
Tiếp theo là quá trình hoạt động, các ngân hàng thương mại sẽ nhận được tiền gửi, đi vay các khoản nhỏ cũng như tiến hành cho vay các khoản lớn hơn. Còn các tổ chức tín dụng phi ngân hàng thì không thể nhận được tiền gửi, mà phải đi vay các khoản lớn hơn và cho vay khoản nhỏ.
Cuối cùng chính là vấn đề quản lý của nhà nước. Ngân hàng thương mại sẽ buộc phải chịu sự quản lý của nhà nước và ràng buộc về khoản tiền gửi dự trữ cũng như bảo hiểm khoản vay,… không được tham gia trực tiếp vào thị trường chứng khoán hoặc những tổ chức tín dụng phi thương mại sẽ không bị ràng buộc nhiều như ngân hàng thương mại.
Lãi suất vay ngắn hạn tối đa không quá 7,5%/năm
Theo quy định tại khoản 1 của Điều 468 bộ luật dân sự 2015 thì lãi suất theo đúng thỏa thuận của khoản tiền vay sẽ không được vượt quá mức 20%/năm. Trừ những trường hợp khác có quy định liên quan khác.
Tiếp theo là khoản 2 và khoản 3 điều 91 luật các tổ chức tín dụng 2010 có nếu rằng các tổ chức tín dụng và khách hàng đều có quyền được tiến hành các thỏa thuận về mức lãi suất cho vay theo quy định được đặt ra.
Lãnh đạo của ngân hàng không được đảm nhiệm thêm chức vụ của doanh nghiệp
Một số trường hợp khiến ngân hàng bị lâm vào tình trạng kiểm soát đặc biệt
Theo quy định tại khoản 1 điều 146 của luật các tổ chức tín dụng thì vấn đề kiểm soát đặc biệt chính là việc một tổ chức tín dụng bị đặt dưới quyền kiểm soát trực tiếp từ ngân hàng Nhà Nước do họ có nguy cơ mất đi khả năng chi trả cũng như khả năng thanh toán.
Ngân hàng Nhà Nước sẽ thực hiện công việc xem xét và tiến hành đặt các tổ chức tín dụng vào tình trạng bị kiểm soát đặc biệt khi tổ chức tín dụng ấy lâm vào một trong những tình trạng dưới đây:
Đầu tiên chính là có nguy cơ cao trong việc mất khả năng chi trả và thanh toán.
Thứ hai, nợ không có khả năng thu hồi khi có bất kỳ nguy cơ xảy ra dẫn đến việc mất khả năng thanh toán của tổ chức. Cũng như trong thời gian hai năm liên tục bị xếp hạng loại yếu kém dựa theo các quy định của Ngân hàng Nhà Nước.
Thứ ba, khi số lũy kế của các tổ chức tín dụng vượt quá 50% giá trị thực tế của vốn điều lệ và bên cạnh đó những quỹ dự trữ ghi trong báo cáo tài chính được kiểm toán trong thời gian gần nhất.
Ngoài ra nếu tổ chức tài chính không thể duy trì được tỷ lệ an toàn của vốn tối thiểu là 8% trong thời gian một năm liên tục hoặc là tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu sẽ phải thấp hơn 4% trong thời hạn là 6 tháng liên tục.
Bài viết trên đây đã cung cấp một số thông tin về những điều mà có thể bạn chưa biết của luật các tổ chức tín dụng. Hy vọng qua sự chia sẻ này của chúng tôi bạn đọc có thể dễ dàng hơn trong việc theo dõi các công ty tài chính hiện nay.